Eliminar sistemas de pagos arcaicos con stablecoins

Opinión de: Simon McLoughlin, CEO de Erbending

2021 fue testigo de un auge de la inversión de FinTech, con nuevas empresas que recaudaron aproximadamente $ 229 mil millones a nivel mundial. Desde entonces, las tasas de interés más altas y las circunstancias económicas más estrictas han templado esa exuberancia, pero los fondos continúan acumulando en el sector. De hecho, se espera que el sector Global FinTech vea un rebote en la actividad de inversión a lo largo de 2025.

¿Por qué los inversores continúan apostando en grande en este sector? La respuesta es simple. El actual sistema de finanzas internacionales tiene urgencia de modernización. Construido para una era anterior a Internet, se basa en procesos obsoletos, cadenas de intermediarios y un mosaico de regulaciones no estándar.

Un sistema de envejecimiento y costoso

Tome Swift como un caso en cuestión. Fundada en 1973, Swift sigue siendo la columna vertebral de los pagos transfronterizos. Swift no es más que un sistema de mensajería que permite a los bancos comunicarse en torno a las transacciones. Nunca fue diseñado para administrar fondos o transacciones de procesamiento. Como resultado, un enfoque de “hacer y reparar” ha crecido en torno a los pagos internacionales, caracterizado por una proliferación de intermediarios y rieles de pago locales.

Este sistema anticuado y fragmentado crea una fricción significativa en las transacciones transfronterizas, lo que lleva a retrasos, altos costos y opciones limitadas para individuos y empresas fuera de los principales bloques económicos. Las tarifas para los pagos internacionales actualmente promedian 1.5% para las empresas y hasta el 6.3% para las remesas. Los pagos pueden tardar hasta varios días en llegar a los destinatarios.

Este sistema dificulta el comercio global y exacerba la exclusión financiera, particularmente en el sur global, donde las monedas locales volátiles y el acceso limitado a los servicios bancarios tradicionales son comunes.

Stablecoins podría resolver muchos de estos puntos de fricción, lo que hace que transferir dinero a través de las fronteras sea tan fácil como enviar un correo electrónico. De hecho, la moneda basada en blockchain tiene el potencial de revolucionar las finanzas globales.

Democratización del acceso a monedas fiduciarias

Para las personas en países con economías volátiles o gobiernos inestables, Stablecoins ofrece un refugio seguro para los ahorros. Stablecoins vinculó 1: 1 a una moneda fiduciaria como el dólar estadounidense proporciona a los consumidores en estas regiones una forma de escapar de su sistema financiero nacional con una alternativa confiable y transparente que los protege de la inflación y la devaluación de la moneda. Esto es particularmente importante en el sur global, donde la inestabilidad económica puede erosionar el valor de los ingresos y ahorros ganados con tanto esfuerzo.

Según UBS, los consumidores en los países en desarrollo también se sienten atraídos por las estables debido al menor riesgo de interferencia gubernamental con la moneda. La firma de gestión de patrimonio cree que Stablecoins se ve cada vez más como “dólares digitales” y se usan para todo, desde ahorros hasta transacciones y remesas en estas regiones.

Empoderar a las pequeñas empresas y freelancers

Stablecoins puede reducir significativamente los costos y complejidades asociadas con los pagos internacionales, lo que permite a las pequeñas empresas y freelancers participar en el mercado global en un campo de juego más nivelado. Esto abre nuevas oportunidades para el emprendimiento y el crecimiento económico en los países en desarrollo.

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En nuestro sistema de pago actual, el dinero físico no cruza las fronteras, solo la información sí. Una compañía de nómina que busca pagar a un profesional independiente en un tercer país no puede hacerlo directamente y debe usar sistemas como Stripe, que utiliza cuentas bancarias virtuales para evitar el problema.

Con Stablecoins, las compañías de nómina pueden pagar en cualquier moneda a cualquier moneda, utilizando la criptomonedas de rampas dentro y fuera de las rampas para facilitar el pago. El negocio paga en dólares, por ejemplo, que está en ramas en el USDT (USDT) de Tether y se envía a la billetera digital del freelancer, donde pueden mantenerla o desprenderlo a su moneda local. Stablecoins demostrará ser, y son una herramienta vital para ayudar a las empresas a acceder al talento global y llenar sus vacíos de habilidades.

Facilitar la inclusión financiera

Al ofrecer una alternativa a los sistemas bancarios tradicionales, Stablecoins también brinda servicios financieros a las poblaciones no bancarizadas y subancadas. Esto puede ser particularmente transformador en regiones con acceso limitado a la infraestructura financiera tradicional o en países como Argentina, donde hay poca confianza en el sistema monetario nacional.

Según el Banco de Acuerdos Internacionales, Stablecoins puede permitir una amplia gama de pagos y proporcionar una puerta de entrada a otros servicios financieros, replicando el papel de las cuentas de transacciones como un trampolín a una inclusión financiera más amplia.

Dada su capacidad de proporcionar acceso a servicios financieros en cualquier lugar con una conexión a Internet, Stablecoins está viendo un crecimiento explosivo en los mercados emergentes. Los casos de uso se están expandiendo rápidamente en África, América Latina y partes del desarrollo de Asia, donde se están utilizando para protegerse contra la inflación, para las remesas y los pagos transfronterizos, y como una alternativa más simple a la banca de dólar estadounidense. Se puede esperar que esta trayectoria de crecimiento continúe en los próximos años.

Un tiro en el brazo para negocios globales

Las estables están aumentando rápidamente en popularidad y ya suman más de $ 233 mil millones en capitalización de mercado, mientras que los volúmenes de transacciones en 2024 alcanzaron los $ 15.6 billones, superando los de Visa. En un mundo cada vez más incierto, ofrecen un medio estable, de bajo costo y rápido para transferir dinero a través de las fronteras, lo que ayuda a aumentar la inclusión financiera y el acceso sin problemas al talento global para los empleadores. Stablecoins es una herramienta financiera digital primero para un mundo digital primero y son ideales para reemplazar el actual sistema de pagos internacionales arcaicos.

Opinión de: Simon McLoughlin, CEO de Erbending

Este artículo es para fines de información general y no está destinado a ser y no debe tomarse como asesoramiento legal o de inversión. Los puntos de vista, los pensamientos y las opiniones expresadas aquí están solos del autor y no reflejan ni representan necesariamente las opiniones y opiniones de Cointelegraph.