Crypto basado en efectivo puede permitir la inclusión financiera para miles de millones
Opinión de: Alexander Guseff, fundador y CEO de Tectum
Las compañías criptográficas han pasado años empujando billeteras digitales e aplicaciones de intercambio, convencidas de que traerán inclusión financiera al mundo. Aquí está la realidad: 1,4 mil millones de personas permanecen sin bancareza, y la adopción de criptografía apenas ha excedido el 8%. A pesar de toda la charla sobre descentralización y accesibilidad, la industria continúa pasando por alto los miles de millones de personas que dependen del efectivo para su vida cotidiana.
En las economías en desarrollo de África, el sur de Asia y América Latina, el efectivo no es solo dominante, es esencial. Los servicios bancarios son escasos, la penetración de teléfonos inteligentes es baja y la alfabetización digital sigue siendo un obstáculo. Esperar estas poblaciones a bordo a través de un proceso diseñado para usuarios expertos en tecnología con acceso a Internet no es realista.
Sin embargo, cada vez que se han probado las soluciones criptográficas fuera de línea, la adopción ha saltado. El mensaje es claro: las personas están dispuestas a usar la criptografía pero necesitan una forma de acceder a él que se ajuste a su realidad.
La realidad global de la dependencia del efectivo
A pesar de las suposiciones de que las finanzas digitales eventualmente reemplazarán el efectivo, eso no es lo que muestran los números. Toma Rumania. En particular, el 76% de las transacciones todavía hay basada en efectivo, pero la adopción de criptografía ha alcanzado el 14%. En Marruecos, el efectivo sigue siendo el rey a pesar del crecimiento de los pagos digitales, sin embargo, el 16% de la población ha encontrado una forma de usar criptografía, a pesar de que está oficialmente prohibido.
Luego está Egipto, donde aproximadamente el 72% de los pagos dependen del efectivo, pero la adopción criptográfica se encuentra en alrededor del 3%, principalmente debido a una infraestructura digital limitada. Incluso en la India, donde el entusiasmo criptográfico es alto, el 63% de las transacciones aún ocurren en efectivo.
En estos mercados, el patrón es claro: la gente quiere usar criptografía, pero la industria no les da una forma práctica de integrarlo en sus transacciones cotidianas.
El verdadero problema de Crypto
Las barreras para la adopción de cifrado van mucho más allá de la tecnología. Las regulaciones gubernamentales, las condiciones económicas y los hábitos financieros locales juegan un papel.
El mayor defecto de Crypto no es una falta de demanda. Es la suposición de que las billeteras digitales y las aplicaciones bancarias son los únicos puntos de entrada viables. Ese pensamiento ignora a miles de millones de personas que aún operan en economías basadas en efectivo.
Un enfoque más práctico
En lugar de forzar un modelo solo digital en regiones pesadas en efectivo, Crypto debería adaptarse. Los billetes físicos ligados a blockchain, los cupones codificados por QR y las transferencias basadas en SMS podrían llevar a la criptografía a la economía real de una manera que tenga sentido para las personas que ya usan efectivo.
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La idea no es tan radical como parece. La M-PESA de África, que tiene más de 66.2 millones de usuarios activos, opera en un modelo simple basado en agentes que permite a las personas intercambiar efectivo por valor digital sin necesidad de una cuenta bancaria. El mismo enfoque podría funcionar para la criptografía, lo que permite a los usuarios intercambiar billetes de efectivo vinculados a blockchain en los proveedores locales.
Ya está sucediendo en pequeños bolsillos. Machankura, por ejemplo, permite transacciones de bitcoin a través de redes móviles básicas, atrayendo a más de 13,600 usuarios en África. En una región donde casi todos los pagos digitales dependen de códigos móviles simples en lugar de aplicaciones de teléfonos inteligentes, soluciones como esta son mucho más viables que impulsar otro proceso de incorporación basado en el intercambio.
Las preocupaciones de seguridad siempre encontrarán activos físicos, pero los agentes capacitados y la supervisión adecuada pueden mitigar los riesgos. Más importante aún, ese es un problema solucionable, excluyendo miles de millones de personas del sistema financiero no lo es.
Los puristas digitales se equivocan
Muchos en el espacio criptográfico descartan las soluciones en papel como anticuadas. La idea de que todo debe ser digital ignora cómo evolucionan los sistemas financieros. Las personas necesitan tiempo para la transición y los sistemas que se ajustan a su forma de vida actual.
Cointext, un servicio de transferencia de criptomonedas basado en SMS, se extendió a 50 países antes de que se cierre, no porque la idea no funcionara, sino porque la industria no estaba lista para apoyarla.
El mismo pensamiento rígido de que las transferencias de SMS despedidas ahora evitan la adopción en las economías pesadas de efectivo. Ha surgido un nuevo servicio llamado Text BSV, habilitando los pagos de Satoshis de pares sin problemas (P2P) a través de SMS: no se requieren descargas de aplicaciones, registros o conocimiento previo de Bitcoin (BTC). Funciona en cualquier teléfono, incluso sin teléfonos smart.
Si la adopción de cifrado permanece estancada con un 8%, no será porque la gente no la quiere. Será porque la industria insistió en un enfoque que no funciona para la mayor parte del mundo.
Una oportunidad de $ 50 mil millones
La ventaja financiera de integrar la criptografía en economías de efectivo es enorme. Los mercados similares podrían seguir si Rumania, con una confianza en efectivo del 76%, puede alcanzar la adopción del 14%. Eso se traduce en una oportunidad de $ 50 mil millones a nivel mundial, ya que la criptografía ingresa a las economías donde billones de dólares se mueven en transacciones informales en efectivo cada año.
Una red de agentes de efectivo a cristtopto podría generar $ 10 mil millones en ingresos para 2030, reflejando el éxito de las plataformas de dinero móvil como M-Pesa. Incluso los intercambios de cifrado se beneficiarían de aprovechar estos mercados desatendidos, cerrando la brecha entre las economías digitales y de efectivo.
Los reguladores pueden dudar en la criptografía en papel debido a las preocupaciones de transparencia, pero la inclusión financiera a esta escala es difícil de ignorar. Si los gobiernos ven un potencial de $ 50 mil millones en nueva actividad económica, es más probable que trabajen para soluciones en lugar de bloquear el progreso.
El efectivo se encuentra con cripto
Se suponía que cripto debía revolucionar el acceso financiero, pero está fuera del alcance de miles de millones de personas. Esperar que estas comunidades abandonen el efectivo por completo y salte directamente a las billeteras digitales no es realista y una mala estrategia
La solución no es esperar a que estas economías se modernicen. Es para conocer gente donde están. Eso significa experimentar con soluciones compatibles con efectivo, asociarse con proveedores de telecomunicaciones y implementar modelos basados en agentes que permiten a las personas usar criptografía de una manera que se sienta familiar.
El puesto de adopción actual se volverá permanente si la industria no realiza estos cambios. En lugar de un paso atrás, la criptografía en papel podría ser el puente que finalmente conecta miles de millones de personas con el futuro de las finanzas.
Opinión de: Alexander Guseff, fundador y CEO de Tectum.
Este artículo es para fines de información general y no está destinado a ser y no debe tomarse como asesoramiento legal o de inversión. Los puntos de vista, los pensamientos y las opiniones expresadas aquí están solos del autor y no reflejan ni representan necesariamente las opiniones y opiniones de Cointelegraph.
